México e Argentina apertam controles financeiros

Atualização de 21 de agosto de 2026: Na Argentina, o BCRA incorporou a Comunicação "A" 8461/2026 ao marco regulatório vigente e a vinculou a mudanças no Regime Informativo Contábil Mensal. No México, a SHCP e a CNBV publicaram novas regras que obrigam os bancos a adaptar a verificação biométrica em 90 dias úteis.

O Banco Central da República Argentina publicou a Comunicação "A" 8461/2026 e, no México, a Secretaria de Fazenda e Crédito Público junto com a Comissão Nacional Bancária e de Valores avançaram com novas disposições sobre verificação biométrica para bancos e instituições financeiras. Nos dois países, as medidas atualizam controles regulatórios, com mudanças no regime contábil do BCRA e novas exigências de identificação para o sistema bancário mexicano.

O que publicou o Banco Central da República Argentina?

O Boletim Oficial da República Argentina registrou a Comunicação "A" 8461/2026 do Banco Central da República Argentina, com data de 27/07/2026, como nova norma vigente dentro do esquema regulatório do órgão. Segundo o aviso oficial, a medida é voltada para entidades financeiras.

O Boletim Oficial também informa que a Comunicação "A" 8461/2026 tem como objetivo ajustar a Seção 4, "Risco de Mercado", do Regime Informativo Contábil Mensal, Circular CONAU 1-1731. A norma vale desde agosto de 2026 e se alinha às mudanças derivadas da Comunicação "A" 8394, sobre exigência e integração de capitais mínimos.

Veículos especializados da Argentina indicaram ainda que a Comunicação "A" 8461/2026 faz parte de uma sequência de novas Comunicações "A" do BCRA, entre elas a 8461 e a 8462, que atualizam o regime informativo contábil e a exigência de capitais mínimos, reforçando a ligação entre reporting prudencial e requisitos de capital para instituições financeiras.

O que mudou no México para o sistema bancário?

No México, novas disposições publicadas no Diário Oficial da Federação obrigam o sistema bancário a adaptar seus processos de verificação com tecnologia biométrica em um prazo máximo de 90 dias úteis a partir da entrada em vigor. A medida foi impulsionada pela Secretaria de Fazenda e Crédito Público e pela Comissão Nacional Bancária e de Valores.

A cobertura da Imagen Radio informou que as disposições estabelecem a biometria facial como mecanismo oficial de verificação para complementar a autenticação por impressão digital em instituições financeiras. Também definem um patamar mínimo de correspondência de 90% em relação a bases oficiais como INE e SRE.

Para onde pode migrar a implementação biométrica?

A nota da Imagen Radio também apontou que a estratégia de implementação biométrica pode migrar para sistemas ABIS, usados para processar grandes volumes de dados e detectar duplicidades de identidade dentro do sistema financeiro.

Quais obrigações de PLD e KYC têm as fintechs?

Em paralelo, a Digid México informou que as obrigações de conhecimento do cliente e prevenção à lavagem de dinheiro para instituições de tecnologia financeira se apoiam no artigo 58 da Lei para Regular as Instituições de Tecnologia Financeira e em disposições gerais da CNBV em matéria de PLD/FT, com impacto direto nos processos de identificação e verificação de clientes e na segurança da informação.

O que acontece se uma ITF usar um fornecedor externo para biometria?

A mesma análise acrescentou que, quando uma ITF contrata um fornecedor externo para gerenciar imagens de identificação oficial ou dados biométricos de usuários, deve obter autorização prévia da CNBV ou do Banxico antes de integrá-lo, uma exigência operacional adicional para o onboarding digital.

O que exigem as disposições para operar como IFPE ou IFC?

A Next Guard Insurance descreveu que, para operar como instituições de fundos de pagamento eletrônico ou instituições de financiamento coletivo sob supervisão da CNBV, as Disposições de Caráter Geral aplicáveis às Instituições de Tecnologia Financeira exigem política formal de segurança aprovada pelo conselho, programa anual de gestão de riscos tecnológicos, planos de continuidade de negócios e recuperação de desastres testados periodicamente, autenticação multifator para acessos privilegiados e operações sensíveis, criptografia em trânsito e em repouso, notificação de incidentes materiais, gestão formal de terceiros críticos e seguros para proteger recursos de clientes e responsabilidade civil.

O que mudou na LFPIORPI?

A isso se soma o flash da KPMG México sobre a reforma às regras gerais da LFPIORPI, que destaca que as medidas de diligência e KYC devem ser proporcionais ao risco e que os clientes ou usuárias precisam ser classificados por grau de risco, com medidas reforçadas para os de alto risco. A Infobae México informou, além disso, que a Secretaria de Fazenda publicou no DOF novas regras da LFPIORPI e ressaltou que a reforma é aplicada de forma gradual, reforçando o regime nacional de prevenção à lavagem de dinheiro e afetando também atividades vulneráveis relacionadas a crédito fora de entidades financeiras.