México y Argentina endurecen controles financieros

Actualización 21 de agosto de 2026: En Argentina, el BCRA sumó la Comunicación "A" 8461/2026 al esquema regulatorio vigente y la vinculó con cambios en el Régimen Informativo Contable Mensual. En México, la SHCP y la CNBV publicaron nuevas disposiciones que obligan a adaptar la verificación biométrica de los bancos en 90 días hábiles.

El Banco Central de la República Argentina publicó la Comunicación "A" 8461/2026 y en México la Secretaría de Hacienda y Crédito Público junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores impulsaron nuevas disposiciones sobre verificación biométrica para bancos e instituciones financieras. En ambos casos, las medidas actualizan controles regulatorios, con cambios en el régimen contable del BCRA y con nuevas exigencias de identificación para el sistema bancario mexicano.

¿Qué publicó el Banco Central de la República Argentina?

El Boletín Oficial de la República Argentina registró la Comunicación "A" 8461/2026 del Banco Central de la República Argentina, con fecha 27/07/2026, como nueva norma vigente dentro del esquema regulatorio del organismo. De acuerdo con el aviso oficial, la medida se dirige a entidades financieras.

El Boletín Oficial también detalla que la Comunicación "A" 8461/2026 tiene como objeto principal adecuar la Sección 4, "Riesgo de Mercado", del Régimen Informativo Contable Mensual, Circular CONAU 1-1731. La norma rige desde agosto de 2026 y se alinea con cambios derivados de la Comunicación "A" 8394 sobre exigencia e integración de capitales mínimos.

Medios especializados argentinos señalaron además que la Comunicación "A" 8461/2026 se inserta en una secuencia de nuevas Comunicaciones "A" del BCRA, entre ellas la 8461 y la 8462, que actualizan el régimen informativo contable y la exigencia de capitales mínimos, reforzando la relación entre reporting prudencial y requerimientos de capital para entidades financieras.

¿Qué cambió en México para el sistema bancario?

En México, nuevas disposiciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación obligan al sistema bancario a adaptar sus procesos de verificación con tecnología biométrica en un plazo máximo de 90 días hábiles desde su entrada en vigor. La medida fue impulsada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

La cobertura de Imagen Radio indicó que las disposiciones establecen la biometría facial como mecanismo oficial de verificación para complementar la autenticación por huella dactilar en instituciones financieras. También fijan un umbral mínimo de coincidencia del 90% frente a bases de datos oficiales como INE y SRE.

¿Hacia dónde podría migrar la implementación biométrica?

La nota de Imagen Radio también indicó que la estrategia de implementación biométrica podría migrar hacia sistemas ABIS para procesar grandes volúmenes de datos y detectar duplicidades de identidad dentro del sistema financiero.

¿Qué obligaciones de PLD y KYC tienen las fintech?

En paralelo, Digid México señaló que las obligaciones de conocimiento del cliente y prevención de lavado de dinero para instituciones de tecnología financiera se apoyan en el artículo 58 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera y en disposiciones de carácter general de la CNBV en materia de PLD/FT, con impacto directo en los procesos de identificación y verificación de clientes y en la seguridad de la información.

¿Qué pasa si una ITF usa un proveedor externo para biometría?

Ese mismo análisis agregó que, cuando una ITF contrata un proveedor externo para gestionar imágenes de identificación oficial o datos biométricos de usuarios, debe obtener autorización previa de la CNBV o Banxico antes de integrarlo, una exigencia operativa adicional para el onboarding digital.

¿Qué exigen las disposiciones para operar como IFPE o IFC?

Next Guard Insurance describió que, para operar como instituciones de fondos de pago electrónico o instituciones de financiamiento colectivo bajo supervisión de la CNBV, las Disposiciones de Carácter General aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera exigen política formal de seguridad aprobada por el consejo, programa anual de gestión de riesgos tecnológicos, planes de continuidad de negocio y recuperación de desastres probados periódicamente, autenticación multifactor para accesos privilegiados y operaciones sensibles, cifrado en tránsito y en reposo, notificación de incidentes materiales, gestión formal de terceros críticos y seguros para proteger recursos de clientes y responsabilidad civil.

¿Qué cambió en la LFPIORPI?

A eso se suma que KPMG México difundió un flash sobre la reforma a las reglas de carácter general de la LFPIORPI, señalando que las medidas de debida diligencia y KYC deben ser proporcionales al riesgo y que los clientes o usuarias deben clasificarse por grado de riesgo, con medidas reforzadas para los de alto riesgo. Infobae México informó, además, que la Secretaría de Hacienda publicó en el DOF nuevas reglas de la LFPIORPI y destacó que la reforma se aplica de manera gradual, reforzando el régimen nacional de prevención de lavado de dinero y afectando también a actividades vulnerables relacionadas con crédito fuera de entidades financieras.