SBS amplia multas para bancos e AFP no Peru

A Superintendência de Banca, Seguros e AFP (SBS) do Peru publicou uma proposta de norma para incluir quatro tipos de seguros agrícolas no regime simplificado de diligência devida no conhecimento do cliente, ao mesmo tempo em que avança com mudanças em governo corporativo, riscos, supervisão consolidada, Banking as a Service, open finance, inteligência artificial e atendimento ao cliente para bancos e grupos financeiros no país.

O que muda em diligência devida e seguros agrícolas?

Segundo a Agência Andina, a proposta altera a Circular N.° S-661-2016 e já está disponível no portal institucional da SBS. O órgão abriu um período para receber comentários e sugestões do público e da indústria até 28 de agosto de 2026.

Em paralelo, a superintendência vem ajustando outras peças do marco prudencial. O Mercurio Legal informou que a Resolução SBS 01976-2026 altera o Regulamento de Governo Corporativo e de Gestão Integral de Riscos das entidades supervisionadas, incorpora três novas definições e determina que as empresas procurem fazer com que entidades do mesmo grupo adotem padrões de gestão de riscos compatíveis com sua natureza e complexidade.

O diário oficial acrescentou que a SBS fortaleceu sua supervisão consolidada e alinhou o marco a padrões internacionais por meio da Resolução SBS N.° 01959-2026. Nesse contexto, quando a superintendência exercer supervisão consolidada, a empresa responsável por enviar informações consolidadas deve procurar garantir que as entidades do grupo adotem práticas compatíveis com o regulamento, reforçando a coerência entre matrizes e subsidiárias.

O Mercurio Legal indicou ainda que a Resolução SBS 01976-2026 entra em vigor em 1º de julho de 2027, o que abre prazo de adaptação para que as empresas do sistema financeiro ajustem suas políticas internas de governança corporativa e gestão integral de riscos, incluindo riscos operacionais e de cibersegurança dentro do marco de gestão. O Infobae Perú relatou na mesma linha que, a partir de 2027, empresas de um mesmo grupo financeiro não poderão mais operar com regras diferentes de risco e terão de adequar suas políticas internas ao novo regime.

O que muda em tecnologia, IA e novos modelos de negócio?

O endurecimento regulatório também alcança as camadas tecnológicas. O Stakeholders Perú informou que a SBS aprovou um regulamento de Banking as a Service, que redefine a colaboração tecnológica entre bancos e provedores de tecnologia. Nesse modelo, a responsabilidade diante dos clientes e da SBS recai sempre sobre a entidade financeira que atua como provedora do serviço, com obrigações de supervisão, gestão de riscos tecnológicos e conformidade para os bancos que integram soluções digitais de terceiros.

O Hazlo Digital indicou que a SBS prevê definir entre setembro e novembro de 2026 as bases tecnológicas e regulatórias do modelo local de open finance, com uma prova-piloto inicial entre quatro entidades financeiras supervisionadas.

A isso se soma o uso de ferramentas baseadas em inteligência artificial dentro da própria supervisão. O Peruano publicou um relatório sobre o MonitorIA, uma ferramenta suptech da SBS que usa inteligência artificial e analítica avançada para monitorar a gestão de conduta de mercado, processar grandes volumes de informação e detectar riscos em tempo hábil, orientando ações de supervisão baseadas em evidências.

A discussão regulatória também se cruza com a Lei N.° 31814 sobre sistemas de inteligência artificial. A Gestão detalhou que, sob o Regulamento do DS 115-2025-PCM, setores regulados, incluindo o financeiro supervisionado pela SBS, podem impor sanções adicionais de acordo com seus regimes específicos se houver descumprimento de obrigações de documentação, transparência, avaliação de impacto e supervisão humana em sistemas de IA de alto risco. A mesma cobertura acrescentou que o regime geral prevê multas de até S/ 535.000, suspensão de operações de IA e possíveis responsabilidades administrativas, civis ou penais em cenários de descumprimento.

Em atendimento ao cliente, a RPP Noticias informou que a SBS obriga os bancos a emitir comprovantes gratuitos de dívidas regularizadas e a oferecer atendimento por pessoas, e não apenas por bots.

Como se amplia o contexto de supervisão do sistema financeiro?

O Infobae Perú acrescentou que a avaliação tradicional de desempenho agora incorpora métricas de cibersegurança, risco operacional e capacidade de resposta tecnológica, ampliando o alcance prático do marco de supervisão no setor. No mesmo contexto, o Stakeholders Perú situou a aprovação do regulamento de BaaS ao lado do avanço do Banco Central de Reserva do Peru (BCRP) sobre a plataforma TAPP como infraestrutura de pagamentos digitais.

O Baker Tilly Perú informou ainda que a Resolução SBS N.° 01923-2026 também atualiza e suprime normas obsoletas do regime sancionador, além de incorporar novas faltas. A mudança amplia seu alcance para bancos, seguradoras, AFP, derramas e caixas de benefícios, com o que a SBS reforça o perímetro de supervisão disciplinar sobre várias classes de entidades do sistema financeiro e previdenciário.