CNBV vincula multibiometría con KYC en México

Multibiometría para operaciones de mayor riesgo

La nueva regulación atribuida a la CNBV vincula la verificación multibiométrica con operaciones de efectivo mayores a 140,000 pesos, con exigencia de huella dactilar o reconocimiento facial para autorizar depósitos y retiros en ese umbral. La cobertura publicada en México ubica el foco, además, en cuentas bancarias clasificadas como N3 y N4.

Los reportes de prensa señalan que este uso obligatorio de multibiometría apunta sobre todo a operaciones de mayor riesgo, como movimientos de montos altos en efectivo y perfiles N3 y N4. La lógica regulatoria, según esa cobertura, es incorporar la verificación biométrica dentro de la matriz de riesgo de PLD/FT para reducir fraudes bancarios y otros delitos financieros.

Cómo encaja con KYC y PLD/FT

En México, los procesos de KYC aplicables a bancos y fintech ya están regulados principalmente por la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, conocida como Ley Fintech, y las disposiciones generales en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo emitidas por Hacienda y la CNBV, de acuerdo con FIMPE.

En ese marco, la nueva exigencia no aparece como un esquema aislado, sino como una capa adicional de verificación de identidad. La cobertura económica local indica que las instituciones financieras podrán comparar los datos biométricos de sus clientes con bases oficiales federales, entre ellas las del INE, la SRE, el SAT y otras dependencias que ofrezcan servicios de verificación biométrica. El objetivo explícito es reducir la suplantación de identidad y el lavado de dinero.

Ajustes técnicos para los bancos

El cambio también obliga a reforzar controles de ciberseguridad y de captura biométrica. Según un análisis de prensa especializado en negocios, la adopción de biometría facial en bancos mexicanos trae retos técnicos concretos, porque en el primer intento de verificación las tasas de error pueden ubicarse entre 8% y 12%.

Ese mismo análisis agrega que, tras un segundo intento con instrucciones adicionales o ajustes en la captura, el margen de error podría bajar a aproximadamente 3% a 5%. La observación no contradice el objetivo regulatorio, pero sí marca que la implementación operativa exigirá tolerancias, revisión de procesos y protección de los datos biométricos usados en la verificación.