BCRA suma datos públicos para detectar fraude

El Banco Central de la República Argentina anunció que pondrá a disposición de las administradoras de transferencias inmediatas información pública para reforzar su estrategia contra el fraude en pagos electrónicos. La medida se aplicará de forma gradual desde septiembre de 2026 y busca mejorar el monitoreo transaccional, el onboarding de clientes y las revisiones periódicas de KYC en entidades financieras y proveedores de servicios de pago.

¿Qué habilitó el BCRA con la Comunicación "A" 8473?

La Comunicación "A" 8473 habilita una base de datos pública para que las administradoras de transferencias inmediatas detecten cuentas vinculadas con maniobras sospechosas de fraude y juego ilegal. Según los análisis difundidos por medios argentinos y por el propio comunicado oficial del BCRA, esa capa de información se integrará al circuito de prevención y monitoreo del ecosistema de pagos.

Los Primeros TV informó que el esquema permitirá alertar a bancos y billeteras virtuales cuando haya indicios de riesgo. Urgente24, por su parte, agregó que el principio operativo para el usuario no cambia, porque ante una operación desconocida o un fraude el reclamo debe iniciarse primero ante la entidad financiera o el proveedor de servicios de pago, y recién después acudir al Banco Central si no hay una solución satisfactoria.

¿Cómo se usará esa información?

La información pública se usará para fortalecer tres procesos concretos, según el comunicado oficial en inglés del Banco Central, el monitoreo transaccional, el alta de clientes y las revisiones periódicas KYC. En la práctica, las administradoras de transferencias inmediatas podrán elaborar perfiles de riesgo de fraude por persona y ponerlos a disposición sin costo de entidades financieras y PSPCP.

Ese uso operativo fue detallado por análisis publicados por medios y estudios especializados, que describen un esquema pensado para alimentar controles diarios sobre operaciones y procesos de cumplimiento. La implementación, de acuerdo con el BCRA, será gradual a partir de septiembre de 2026.

¿Qué otras normas acompañan este movimiento?

El mismo 3 de septiembre de 2026, el BCRA dictó la Comunicación "A" 8472, que introduce adecuaciones en tres textos ordenados, Servicios Complementarios de la Actividad Financiera y Actividades Permitidas, Expansión de Entidades Financieras y Proveedores de Servicios de Pago. Según el estudio Bruchou & Funes de Rioja, la norma ajusta el régimen de pagos, cobranzas y agencias complementarias aplicable a entidades financieras y proveedores de servicios de pago.

Ese paquete normativo convive con la Comunicación "A" 8406, que había habilitado el sistema de Cobro con Transferencia. De acuerdo con el análisis de Estudio Vilaplana, esa modalidad es la única transferencia inmediata habilitada para cobros recurrentes vinculados a préstamos, con consentimiento previo y expreso del cliente, límites a la relación cuota e ingresos, y un plazo de alrededor de seis meses para desarrollar la infraestructura técnica.

Mario Vadillo, en sus análisis jurídicos, precisó además que el débito automático debe ser expresamente autorizado y revocable, que el usuario tiene derecho a recibir aviso previo antes de cada débito y que, si el cliente no percibe su sueldo en la entidad donde tomó el préstamo, el cobro pasa por el nuevo sistema de Cobro con Transferencia. El mismo autor señaló que la autorización puede darse de baja desde los canales de la entidad prestamista o del propio banco o billetera.

¿Qué reacción política generó el Cobro con Transferencia?

La implementación de la Comunicación "A" 8406 también abrió una reacción política. El Intransigente reportó que la senadora Anabel Fernández Sagasti cuestionó públicamente el débito automático de cuotas sobre cuentas y billeteras y anticipó una iniciativa legislativa para frenar o limitar la norma del BCRA.

Ese frente político agrega una capa de tensión institucional sobre una regulación que, en paralelo, ya está operativa y sigue vigente mientras la comunicación continúe aplicándose.